地方金融組織話合規(guī)！河南舉行專題交流會(huì)，50家擔(dān)保、小貸、典當(dāng)行參會(huì)
2024-11-27 09:21:43
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【大河財(cái)立方 記者 裴熔熔 文 冉衡 攝影 洪昊旸 剪輯】11月20日下午，初冬時(shí)節(jié)的鄭東新區(qū)暖意融融，在2024河南省地方金融組織合規(guī)發(fā)展專題交流會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，來(lái)自全省融資擔(dān)保、小額貸款及典當(dāng)行業(yè)的50余家機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人，共論大合規(guī)背景下，地方金融組織如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)管理領(lǐng)域的新挑戰(zhàn)，探索地方金融組織高質(zhì)量發(fā)展之路。
大河財(cái)立方總編輯王魯峰在致辭中表示，黨的二十屆三中全會(huì)明確提出，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。隨后《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融組織監(jiān)管的通知》《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》等政策文件相繼下發(fā)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)三年，全國(guó)超3萬(wàn)家“7+4”類地方金融組織將步入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。這正是本次地方金融組織合規(guī)發(fā)展專題交流會(huì)的背景與由來(lái)。
為探索地方金融組織合規(guī)發(fā)展路徑，來(lái)自中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、中誠(chéng)信國(guó)際、文豐律師事務(wù)所專家分別從司法大數(shù)據(jù)運(yùn)用、擔(dān)保公司展業(yè)思路、行業(yè)相關(guān)法律問(wèn)題等不同角度進(jìn)行了專題分享。作為全省融資擔(dān)保體系的龍頭引領(lǐng)，中原再擔(dān)保集團(tuán)分享了金融科技驅(qū)動(dòng)融資擔(dān)保轉(zhuǎn)型的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
數(shù)據(jù)是風(fēng)控的核心與基礎(chǔ)，及時(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)對(duì)有效風(fēng)控至關(guān)重要。中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院河南區(qū)授權(quán)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)代表、中原司法科技創(chuàng)新中心執(zhí)行主任黃曙明詳細(xì)介紹了司法大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域風(fēng)控中的運(yùn)用。中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院是最高法牽頭組建，且唯一授權(quán)的司法數(shù)據(jù)商業(yè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。連接了全國(guó)3500余家各級(jí)法院，具有全量的案件數(shù)據(jù)、審理數(shù)據(jù)、裁判數(shù)據(jù)，可以實(shí)現(xiàn)T+2天更新，風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)同步，為國(guó)內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)提供了堅(jiān)實(shí)的司法數(shù)據(jù)支撐與底層技術(shù)支持。
11月20日上午，中原司法科技創(chuàng)新中心正式揭牌成立，由中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、大河財(cái)立方、北京明言信用管理有限公司聯(lián)合設(shè)立，旨在共同打造“司法大數(shù)據(jù)+財(cái)媒”新服務(wù)體系，共同服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。設(shè)立中原司法科技創(chuàng)新中心是中國(guó)法研在全國(guó)范圍內(nèi)的重大創(chuàng)新布局，大河財(cái)立方和明言信用是創(chuàng)新中心聯(lián)合運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
“我們將聯(lián)合推動(dòng)整個(gè)司法大數(shù)據(jù)在河南市場(chǎng)的全面落地，為省內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供更加直接、更加合規(guī)、更加普惠的數(shù)據(jù)服務(wù)。”黃曙明說(shuō)。
擔(dān)保行業(yè)是在中國(guó)金融體制不完善、融資供需失衡的背景下應(yīng)運(yùn)而生，為促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重大作用。近期受一攬子化債政策影響，城投平臺(tái)去擔(dān)?；厔?shì)明顯。在大合規(guī)背景下，擔(dān)保行業(yè)如何順應(yīng)趨勢(shì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，是一道迫切的必答題?！拔磥?lái)?yè)?dān)保公司可以考慮集團(tuán)化運(yùn)作模式，政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)作為基石，市場(chǎng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)收，資金投資業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。”中誠(chéng)信國(guó)際資深分析師胡雅梅表示。
在胡雅梅看來(lái)，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》，通過(guò)明確合規(guī)管理職責(zé)和落實(shí)相關(guān)責(zé)任，提高金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，體現(xiàn)出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的高度重視。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注股東實(shí)力、區(qū)域內(nèi)地位、資本實(shí)力、擔(dān)保組合質(zhì)量、投資風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)流動(dòng)性等要點(diǎn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)控體系建設(shè)。
鄭州西亞斯學(xué)院法學(xué)院副教授、文豐律師事務(wù)所律師劉文濤，從融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)務(wù)出發(fā)，通過(guò)規(guī)范解讀和案例分析，對(duì)擔(dān)保的責(zé)任范圍、保證擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保領(lǐng)域當(dāng)下備受關(guān)注的典型性法律問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)解析，為各機(jī)構(gòu)的風(fēng)控管理提供了思路和參考。
劉文濤表示，隨著民法典以及最高法有關(guān)擔(dān)保制度司法解釋的頒布實(shí)施，擔(dān)保領(lǐng)域規(guī)范化的制度體系逐步完善，為融資擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。
在地方金融組織的風(fēng)控管理中，包括司法數(shù)據(jù)在內(nèi)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)能發(fā)揮怎樣的作用？中原再擔(dān)保集團(tuán)數(shù)智金融部主任馮源，分享了該集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。
據(jù)介紹，中原再擔(dān)保集團(tuán)以大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系創(chuàng)新為戰(zhàn)略引領(lǐng)，按照“人在干、數(shù)在轉(zhuǎn)、云在算”的建設(shè)思路，持續(xù)拓展優(yōu)化“中原數(shù)智再擔(dān)”平臺(tái)功能，加強(qiáng)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，加快大數(shù)據(jù)風(fēng)控云平臺(tái)（IFL）建設(shè)，并于2024年6月正式上線運(yùn)行。該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了司法、工商、稅務(wù)、反欺詐、多頭借貸等2300余個(gè)數(shù)據(jù)指標(biāo)快速融合，形成標(biāo)簽化模型變量，構(gòu)建起“貸前知風(fēng)險(xiǎn)、貸中控風(fēng)險(xiǎn)、貸后降風(fēng)險(xiǎn)”的多維度風(fēng)控審批模型矩陣，將七大類風(fēng)控規(guī)則策略模型嵌入到普惠融資擔(dān)保展業(yè)流程，提高線上線下及前中后臺(tái)業(yè)務(wù)交互的數(shù)字化協(xié)同，強(qiáng)化了政府性融保體系普惠融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中數(shù)智風(fēng)控五統(tǒng)一。
“大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)上線后，中原再擔(dān)保集團(tuán)和控股子公司借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，開展備案業(yè)務(wù)的保前風(fēng)險(xiǎn)智能篩查和保后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并根據(jù)系統(tǒng)提示風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)核實(shí)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控從‘事后分析’向‘事前甄別、事中干預(yù)’轉(zhuǎn)變，從‘散點(diǎn)防控’向‘精準(zhǔn)防控’‘重點(diǎn)防控’轉(zhuǎn)變，在有效提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率的同時(shí)提升了風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，降低了風(fēng)控成本，也為客戶提供了更好的服務(wù)體驗(yàn)?！瘪T源說(shuō)。
為進(jìn)一步加深地方金融組織間的交流互動(dòng)，共同探索風(fēng)控與合規(guī)領(lǐng)域的發(fā)展思路，河南省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)張軍和河南省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)郭天勇共同主持現(xiàn)場(chǎng)交流，各擔(dān)保、小貸、典當(dāng)機(jī)構(gòu)就當(dāng)前面臨的難題與困惑，與業(yè)內(nèi)專家深入探討。
據(jù)悉，本場(chǎng)交流會(huì)是第十九屆大河財(cái)富論壇——2024企業(yè)合規(guī)發(fā)展交流會(huì)特設(shè)的專題活動(dòng)，由河南日?qǐng)?bào)社、中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、中誠(chéng)信國(guó)際主辦，河南省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)、河南省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合主辦，河南日?qǐng)?bào)社財(cái)經(jīng)全媒體中心、大河財(cái)立方、文豐律師事務(wù)所承辦。